Итак, вы стали обладателем заключенного по всем правилам договора страхованияавтотранспорта.

Прочтите его еще раз. Необходимо уяснить, когда же договор начинает действовать. В большинстве случаев этот момент связан с внесением первого взноса.взноса. Но все же, стоит убедиться еще раз, что договор начал свою работу – страховать ваши имущественные интересы.

При этом, как рекомендовалось в нашей предыдущей статье, у вас всегда под рукой должна быть копия договора, где вы заранее красным маркером выделили пункты, перечисляющие действия, которые вы обязаны выполнить при наступлении страхового события, зеленым – документы, которые вы должны предоставить в страховую компанию, желтым – основания отказа в выплате страхового возмещения.

Но вот, наступило страховое событие. Автомобиль стал участником дорожно-транспортного происшествия, в результате которого ему причинены повреждения. Я не буду повторять те обязанности, которые вменяют участникам ДТП Правила дорожного движения – их, надеюсь, знают все. Убедившись, что пострадавших в ДТП нет, или им оказана надлежащая помощь, постараемся максимально защитить свои имущественные интересы.

Как следует из Правил дорожного движения, если в ДТП нет пострадавших, и повреждены только застрахованные автомобили, то оформление ДТП допускается без привлечения работников ГАИ. Многие водители с радостью пользуются возможностью «договориться» и избежать риска лишиться прав. Однако, эта лазейка имеет и обратную сторону. В дальнейшем, если вторая сторона вдруг передумает признавать свою вину, либо страховая компания поставит под сомнения обстоятельства ДТП, доказать свою правоту будет практически невозможным. Поэтому, если машина повреждена серьезно, и вы не готовы рискнуть  суммой ущерба, работников ГАИ все же следует вызвать.

Как правило, во всех договорах страхования присутствует обязанность вызвать также и представителя страховой компании или аварийного комиссара по указанному в договоре телефону. Советую не только немедленно осуществить этот вызов, но и попросить работника ГАИ отразить в протоколе осмотра места ДТП факт вызова аварийного комиссара с указанием его фамилии, имени и отчества, времени вызова и телефона. Если вызов осуществить не удалось – указать также и причину (абонент не отвечал, отказался выехать и пр.).

Далее следует, не полагаясь на свою память, ознакомиться со своим «рабочим» экземпляром договора страхования. Итак, строго следуем всем «красным» пунктам, перечисляющим обязательные при наступлении страхового случая действия: проходим освидетельствование на наличие алкоголя с получением справки (отметка о трезвости в протоколе устроит далеко не всех), письменно согласовываем с прибывшим аварийным комиссаром выбор СТО, на которое следует эвакуировать автомобиль, и так далее.

Рекомендуется получить контакты как аварийного комиссара, так и работника ГАИ, проводящего осмотр места происшествия -  не исключено, что их свидетельства еще понадобятся. Разумно будет попросить отразить в протоколе осмотра транспортного средства все видимые повреждения автомобиля, а не только наиболее значимые. Помните, что до осмотра автомобиля специалистом страховой компании, приступать к его ремонту или хотя бы разукомплектовке категорически запрещается.

Теперь следует нанести визит в страховую компанию и уведомить их о наступлении страхового случая. Как правило, на это дается не более трех дней. Если вы находитесь в другом населенном пункте – отправьте заявление по почте ценным письмом с уведомлением о вручении, или дайте телеграмму. В заявлении укажите номер договора, данные ваши и автомобиля, место и время ДТП, местонахождение автомобиля. Если заявление все же подано непосредственно в страховую компанию – попросите сделать для вас копию с отметкой о принятии.

Следующий шаг– оценка повреждений. Как правило, страховая компания проводит оценку самостоятельно, привлекая к этому специалистов, сотрудничающих с компанией на постоянной основе. Заранее уточните дату осмотра, возьмите контактные данные специалиста. Если есть время – постарайтесь присутствовать при осмотре, не стесняйтесь обращать внимание эксперта на все детали. Как показывает практика, оценка, сделанная представителем компании в целом занижена не менее чем на 10-15% от действительного размера ущерба. Больше – редко, но тоже бывает. Если вы не готовы с этим мириться – подавайте возражения на акт оценки, либо закажите свой. Но правоту свою вам придется отстаивать в суде, а это тоже в целом недешево.

Итак, вами подан весь комплект документов, перечень которых вы в свое время отметили зелёным маркером. Если вам не удалось в свое время добиться исключения из договора страхования пункта  «и иные документы», то целесообразно направить в страховую компанию почтой или сдать под подпись запрос на предмет «Прошу сообщить, какие документы дополнительно к сданным мне надлежит представить для получения выплаты страхового возмещения». Направили? Теперь остается ждать.

Срок принятия решения о выплате страхового возмещения либо об отказе в таковой у разных компаний существенно разнится – от 10 дней до трех месяцев. До истечения этого срока вам, скорее всего не заплатят, разве что если сумма очень уж незначительна.

По истечении указанного срока стоит наведаться в страховую и уточнить причину задержки. Вам вероятнее всего скажут: «акт не готов», «документы направлены для принятия решения в головной офис», «ваш специалист в отпуске» и пр. Запомните: это не ваши проблемы. Данные причины будут следовать одна за другой. Поэтому следующий этап: письменное предупреждение. Оно обязательно должно быть вручено под подпись или направлено почтой ценным письмом с уведомлением о вручении. В нем необходимо вновь напомнить номер договора, дату страхового события, дату подачи заявления о выплате страхового возмещения и попросить уведомить о причине задержки с выплатой. Как правило, после этого вам либо выплачивается страховое возмещение, либо выдается отказ в его выплате. Иногда, но редко, ваш запрос игнорируется. Тогда не лишним будет проверить вашу страховую компанию на предмет платежеспособности с помощью информационно-справочной системы «Банкротство». Если результат положительный – ситуация вышла из-под контроля, и для ее разрешения вам потребуется помощь  юриста.

Если же вашей страховой компании банкротство пока не угрожает, значит, велика вероятность того, что решение страховая компания привыкла принимать с очень и очень значительным опозданием. На этом этапе вам придется принимать решение: либо обращаться в суд, либо все же ждать выплаты, периодически атакуя компанию письмами, звонками и личными визитами.

Естественно, что, прежде всего вам хотелось бы восстановить работоспособность вашего автомобиля. Еще раз напоминаем: только после оценки повреждений специалистом компании. Если же к моменту ремонта вам возмещение не выплачено – ремонтировать автомобиль следует только на основании надлежаще оформленного договора на выполнение ремонтных работ, сметы работ, счета. По окончании ремонта обязательно потребуйте акт выполненных работ и копию чека/квитанции об оплате. Копии этих документов с соответствующим сопроводительным письмом направьте в страховую компанию.

Если в конце концов вы все же получили страховое возмещение – поздравляю вас с победой. Если же дело закончится судом – вам, безусловно, пригодится наша следующая  публикация.